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〈理财〉4%高宣告利率保单bye 保户怎幺挑选保单?

发布时间:2019-05-24 14:27作者:admin 点击次数 :92次
记者陈蕙绫台北

4% 的高宣告利率保单绝迹,让许多只听信业务员「话术」而对宣告利率有迷思的投资人顿失所依,到底在没有了高宣告利率后要怎幺挑保单?寿险公司主管表示,投保前,投资人应该搞懂 3 种利率,IRR(内部报酬率) 才是最重要数字。

寿险主管表示,其实保险的保单有三种跟利率有关的词,包括「预定利率」、「宣告利率」以及「内部报酬率」。

举例:
业务员会说,现在定存利率都很低,我们有个保单利率有 3.75%,要不要参考一下?

但真相是:
业务员说的利率是「预定利率」,而不是保单的「年複利报酬率」(IRR)。

寿险主管表示,不能把「预定利率」解读成是保险公司给客户的保证报酬率,是因为保费计算不像定存那幺简单,除预定利率外,还牵涉到预定死亡率与预定费用率,因此预定利率并不等同保单投资报酬率。

至于「宣告利率」,是投保利变保险或万能保险时,保险公司将保费加以投资运用,再根据实际投资状况等,定期公布的「利率」,是计算保单价值準备金的因子,并非买保单可获得的报酬率。

寿险主管说,通常「宣告利率」会比定存利率高,因此很容易让人误以为投报率优于定存,但两者是有差别的。

寿险主管强调,对保户来说,最重要的是 IRR 内部报酬率,然而这些资讯在保单的销售宣传单上并不会露出。

保户可以上网搜寻 IRR 的计算器,自行输入「年缴保费、缴费年期、计画第几年领回及期满领回金额」等相关资讯,便能计算出实际的 IRR,唯有实际的 IRR 高于定存利率,才是真实不虚的报酬率。

不过要赚到完全的 IRR 报酬也是有前提的,寿险主管提醒,必须一直缴保费到保单到期为止,如果投资人因为临时急用资金,需要提前解约保单,报酬率就会被迫打折,这样一来,报酬率也可能低于定存。

(责任编辑:admin)
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